Options-trading-rrsp

Options-trading-rrsp

Moving-average-4-period
Pindah-rata-rata
Moving-average-of-jp-associates


Rrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrnnnnnnnnnnrnnnnnn Indikator perdagangan-stasiun-ii Trading-system-genetic-algorithm Intraday-trading-system-for-nifty Opsi pelaporan pajak-karyawan-saham Hull-moving-average-for-oec

Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar - DEFINISI RRSP Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar - RRSP Suatu kepercayaan hukum yang terdaftar di Badan Pendapatan Kanada dan digunakan untuk menabung untuk masa pensiun. Kontribusi RRSP dapat dikurangkan dari pajak dan pajak ditangguhkan sampai uang ditarik. RRSP bisa berisi saham, obligasi, reksadana. GIC, kontrak dan bahkan ekuitas yang didukung hipotek. RRSP memiliki dua keuntungan pajak utama: 1. Kontributor mengurangi kontribusi terhadap pendapatan mereka. Misalnya, jika tarif pajak kontributor adalah 40, setiap 100 orang yang diinvestasikannya dalam RRSP akan menyelamatkan orang tersebut dalam pajak, sampai batas iurannya. 2. Pertumbuhan investasi RRSP adalah pajak yang terlindung. Tidak seperti investasi non-RRSP, pengembalian dikecualikan dari pajak capital gain, pajak dividen atau pajak penghasilan. Ini berarti investasi di bawah kompleks RRSPs pada tingkat sebelum pajak. BREAKING DOWN Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar - RRSP Akibatnya, kontributor RRSP menunda pembayaran pajak sampai masa pensiun, ketika tarif pajak marjinal mereka akan lebih rendah dari pada tahun-tahun kerja mereka. Pemerintah Kanada telah memberikan penangguhan pajak ini kepada orang-orang Kanada untuk mendorong penghematan pensiun, yang akan membantu penduduk untuk tidak bergantung pada Rencana Pensiun Kanada untuk mendanai pensiun. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang RRSPs, lihat Bagaimana Rencana Pensiun Pensiun Terdaftar (RRSPs) membebankan pajak secara global Akses ke 30 pasar internasional dan domestik Pengalaman layanan klien yang memenangkan penghargaan Pemenang penghargaan layanan DALBAR bergengsi ndash empat tahun berturut-turut Komisi kelas terbaik Perdagangan online serendah 6,88 1 dan biaya flat 288 2 di bursa Hong Kong. Harga eksklusif untuk bank dan broker yang eksklusif Nikmati harga pilihan eksklusif perbankan dan broker kami dengan gabungan aset Anda di HSBC. Penyelesaian multi mata uang Selesaikan transaksi dalam 10 mata uang yang berbeda. Kenyamanan dan kehandalan Eksekusi perdagangan yang cepat dan handal. Rasakan perbedaan 1 dalam layanan klien. Diversifikasi portofolio Anda secara global dengan HSBC InvestDirect. Rencana Layanan Tabungan Pendidikan Terdaftar (RESPs) Produk Layanan Akses berbagai investasi - ekuitas dan ETF, opsi, reksa dana, pendapatan tetap, GIC dan isu baru (IPO) Nikmati harga pilihan dengan HSBC Premier dan HSBC Advance Akses langsung ke perdagangan pasar global Informasi dan sumber daya secara online dan melalui telepon Rincian lengkap Kembali ke atasKomisi dan Harga Perdagangan pada komisi pasar Amerika Utara serendah 6,88 1 Perdagangan online di flat Hong Kong Stock Exchange HK288 2 Menerima suku bunga preferensial pada saldo debet dan margin sebagai HSBC Klien Premier 4 atau HSBC Advance 5, atau sebagai pedagang dengan keseimbangan tinggi atau volume tinggi Rincian lengkap Kembali ke atas Jenis Akun Gunakan akun yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan Anda Manfaatkan tingkat suku bunga preferensial pada margin dan rekening kas Anda Gunakan produk terdaftar ke Mengelola kebutuhan tabungan dan pensiun Rincian lengkap Kembali ke atas Peralatan dan Sumber Daya Online Mengidentifikasi tren yang menggunakan investasi terdepan di industri juga Ls Gunakan alat pencarian khusus untuk menemukan investasi yang sesuai dengan tujuan Anda Manfaatkan alert aktivitas perdagangan otomatis Detail lengkap Kembali ke atas Produk investasi tidak menjamin keuntungan dan mengandung berbagai tingkat risiko dan kompleksitas. Investor harus memahami sifat dan risiko masing-masing produk dan mempertimbangkan dengan cermat setiap investasi dalam konteks toleransi risiko dan tujuan pengembalian mereka sebelum berinvestasi. HSBC InvestDirect adalah divisi dari HSBC Securities (Canada) Inc. anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh, namun entitas terpisah dari, HSBC Bank Canada. HSBC Securities (Canada) Inc. adalah anggota Organisasi Regulasi Industri Investasi Kanada dan Dana Perlindungan Investor Kanada. HSBC InvestDirect tidak memberikan saran atau rekomendasi investasi mengenai keputusan investasi atau transaksi efek. Untuk mengetahui latar belakang, pendidikan dan kualifikasi pendaftar di perusahaan yang diatur oleh IIROC, para investor dapat meninjau kembali IIROC AdvisorReport. Klik di sini untuk melihat syarat dan ketentuan Tentang DALBAR Inc .: Sebagai firma strategi dan firma jasa keuangan terkemuka di dunia, DALBAR Inc. membantu perusahaan terkemuka mengembangkan, membangun, dan mengoperasikan bisnis yang kuat yang memberikan pertumbuhan nilai pemegang saham yang berkelanjutan. DALBARs teknik desain bisnis proprietary, dikombinasikan dengan pengetahuan industri dan keahlian riset khusus, memungkinkan perusahaan mengantisipasi perubahan dalam prioritas pelanggan dan lingkungan yang kompetitif, dan kemudian merancang bisnis mereka dan memperbaiki operasi untuk memanfaatkan peluang yang diciptakan oleh perubahan tersebut. Perusahaan ini melayani klien di Amerika dan Eropa. Peringkat DALBAR Direct Brokerage Service Award tahunan didasarkan pada evaluasi layanan telepon dan email yang dilakukan selama tahun kalender, mengukur kualitas kinerja perusahaan dalam pengetahuan produk, profesionalisme dan kemampuan mereka untuk memberikan layanan bernilai tambah. 1 Tersedia pada perdagangan ekuitas online di pasar Amerika Utara. Sesuai dengan kondisi. 2 Komisi HK288 berlaku untuk perdagangan online antara HK0-1.999.999. Untuk perdagangan online HK2, 000,000, komisi 0.10 berlaku. Lihat Komisi Perdagangan Global untuk lebih jelasnya. 4 kelonggaran HSBC Premier mengharuskan Anda memiliki akun chequing Premier yang aktif dan mempertahankan saldo 100.000 deposit dan investasi pribadi gabungan dengan HSBC Bank Canada dan anak perusahaannya. Biaya paket perbankan bulanan mungkin berlaku. 5 HSBC Advance terdiri dari empat produk di HSBC Bank Canada ndash HSBC Advance Chequing account, High Rate Savings Account (CAD), HSBC Advance MasterCard dan jalur kredit pribadi. HSBC Advance Chequing, MasterCard dan jalur pribadi kredit tunduk pada putusan dan persetujuan kredit. Anda berhak atas HSBC Advance jika memiliki Total Relationship Balance (TRB) sebesar 25.000 atau lebih dan satu Saldo Total Mortgage (TMB) sebesar 150.000 atau lebih. Untuk informasi lebih lanjut tentang kriteria kelayakan, biaya bulanan dan biaya lainnya di HSBC Bank Canada, lihat Pernyataan Pengungkapan Biaya Layanan Pribadi kami. Nasabah HSBC Advance juga harus memiliki HSBC Advance Chequing Account (CAD). Biaya bulanan akan dibebankan ke HSBC Advance Chequing Account (CAD) jika Anda tidak memenuhi kriteria kelayakan atau berada dalam tenggang waktu berikut. Pelanggan HSBC Advance baru memiliki waktu 3 bulan sejak mereka membuka rekening untuk memenuhi kriteria kelayakan. Pelanggan HSBC Advance di bawah program Advance Newcomer (untuk pendatang, pekerja asing atau penghuni baru Kanada dalam tiga tahun terakhir) memiliki waktu 6 bulan sejak mereka membuka rekening untuk memenuhi kriteria kelayakan. Biaya transaksi berlaku untuk HSBC Advance MasterCard (kunjungi hsbc.ca dengan tarif dan tarif MasterCard penuh). Transaksi dan biaya lainnya berlaku untuk Rekening Tabungan Tingkat Tinggi dan layanan perbankan lainnya yang tidak termasuk dalam Advance HSBC (lihat Pernyataan Pengungkapan Biaya Jasa Pribadi di hsbc.caservicecharge). Reg MasterCard adalah merek dagang terdaftar dari MasterCard International Incorporated. Digunakan sesuai dengan lisensi. Cookies diaktifkan Situs web ini (termasuk platform perbankan online kami) menggunakan cookies untuk memantau aktivitas Anda. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana cookie digunakan di situs ini, kunjungi bagian cookie dari Kode Privasi kami. Untuk menyisih dari cookies yang digunakan di situs ini klik di siniTFSA vs RRSP: Head to Head Comparison Telah ada banyak pembicaraan tentang mana yang lebih baik, TFSA vs RRSP di blogofer dan blog PF. Keduanya adalah alat tabungan dan investasi yang hebat bagi kita orang Kanada, namun ada perbedaan penting antara dan memilih dengan benar antara Rekening Tabungan Bebas Pajak (TFSA) dan Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP) dapat menghemat ribuan dolar dalam jangka panjang. Dalam dunia ideal, seseorang akan memaksimalkan RRSP dan TFSA mereka. Di dunia nyata sekalipun, kehidupan terjadi. Hal ini seringkali sangat sulit untuk bisa mengumpulkan uang (tanpa harus menjual ginjal di pasar gelap) agar bisa memaksimalkannya jika akun yang diuntungkan pajak Anda. Menurut pendapat saya, RRSP dan TFSA itu seperti saudara kandung. Bukan kembar pikiran Anda tapi saudara dengan kepribadian yang berbeda. Dalam beberapa hal, mereka hampir berlawanan dengan cermin dan kebalikan satu sama lain. Kedua pilihan tersebut berbagi sifat yang memungkinkan Anda melindungi investasi Anda dari pajak yang memungkinkan uang Anda tumbuh bebas pajak menggunakan beragam pilihan investasi. Masing-masing punya waktu dan tempat, dan merupakan alat yang fantastis dengan caranya sendiri, tapi seperti yang kita semua tahu, seseorang mungkin lebih menyukai perhatian Anda daripada yang lain (seperti orang tua yang benar-benar memiliki preferensi satu saudara kandung dari yang lain, tapi Mereka tidak mengatakannya keras-keras) uh oh, sindroma tengah anak saya keluar di pos saya. Maaf soal itu Jadi, mari kita bahas RRSP terlebih dahulu (saudara yang lebih tua): Lowdown Dasar pada RRSP: RRSP dapat menampung sejumlah hal (termasuk GIC, saham, reksa dana, dan obligasi) seperti sekeranjang investasi yang terlindung dari pajak. Berkontribusi pada RRSP dilakukan dengan pendapatan PRA-PAJAK (pengembalian pajak yang Anda dapatkan adalah uang pra-pajak Anda, namun harus dikembalikan kepada Anda di kemudian hari). Anda harus membayar pajak pada akhirnya saat mengeluarkan uang dari program penangguhan pajak. Harapannya adalah ketika Anda mengeluarkan uang dari RRSP, Anda akan berpenghasilan rendah daripada saat Anda memasukkan uang ke dalam (alias pensiun), jadi tarif pajak rata-rata yang Anda bayar untuk investasi tabungan akan lebih rendah. Anda seharusnya memberikan kontribusi untuk memetik potongan pajak saat Anda berada di sebuah kelompok pajak yang lebih tinggi, dan mengeluarkannya saat Anda berada dalam kelompok kurung pajak yang lebih rendah. Kontribusi RRSP maksimum Anda dihitung dengan menghitung 18 dari pendapatan kotor Anda atau 25.370 (pada tahun 2016) mana yang lebih rendah. Ruang kontribusi yang tidak terpakai dapat dibawa ke depan sampai tahun depan. Ada dua pilihan di mana Anda diperbolehkan untuk meminjam uang dari RRSP Anda sendiri (namun harus dibayar kembali nanti): Rencana Pembeli Rumah Tangga (25.000 maks) Rencana Belajar seumur hidup (10.000 per tahun, total maks 20.000) TFSA Lowdown: People Pertama dapat berkontribusi pada TFSA di tahun 2009 (ini adalah saudara baru balita, menjadi semakin populer). Setiap tahun setelah usia 18 tahun, Anda dapat berkontribusi 5.500 per tahun ke TFSA. (Ini diindeks pada inflasi umum setelah secara singkat dinaikkan menjadi 10.000 per tahun tanpa pengindeksan di bawah pemerintahan Konservatif Federal pada tahun 2015.) Saat ini pada tahun 2016, jika Anda belum membuka TFSA sebelumnya, Anda dapat berkontribusi hingga 46,500 Seperti RRSP, Anda Dapat menyimpan sejumlah hal dalam TFSA. TFSA itu seperti keranjang yang Anda investasikan. (GIC, Tabungan Bunga Tinggi, saham, obligasi dll.) Uang yang dikontribusikan ke TFSA dilakukan dengan pendapatan TAPA SETELAH dengan berarti bahwa Anda tidak mendapatkan pengembalian pajak karena uang yang Anda masukkan itu dilakukan setelah Anda membayar pajak padanya. Anda dapat menarik uang kapan saja bebas pajak Jika Anda menarik uang, Anda harus berhati-hati untuk memberikan kontribusi kembali ke TFSA Anda di tahun yang sama. Aturannya yang aneh, tapi TFSA hanya memberi Anda kembali ruang kontribusi Anda selama tahun kalender berikutnya. Misalnya, jika Anda telah memaksimalkan kontribusi TFSA Anda, maka Anda menarik 2.000, Anda tidak dapat memasukkan 2.000 kembali ke akun Anda di akhir tahun kecuali jika Anda ingin membayar denda. Sebagai gantinya, pada tahun 2017 Anda akan memiliki 7.000 ruang kontribusi berharga yang tersedia. Banyak orang menggunakan TFSA sebagai dana darurat, namun dengan jumlah yang meningkat memungkinkan (46.500), saya pikir orang harus melihat pilihan lain untuk TFSA mereka. Jika Anda menggunakan TFSA untuk berinvestasi dalam ekuitas jangka panjang, Anda dapat melindungi sejumlah besar pendapatan investasi di TFSA Anda. Apakah Anda lebih memilih tempat berlindung dari 1 yang Anda dapatkan dalam rekening tabungan dengan bunga tinggi, atau 7-8 portofolio ETF indeks yang seimbang dapat merobek Anda sebelum pajak pra-pajak RRSP diinvestasikan, dikenai pajak saat Anda menarik TFSA setelah dolar pajak diinvestasikan, tidak ada pajak saat Anda menarik. Sekarang setelah memperkenalkan saudara kandungnya, mari kita lihat sifat baik dan buruknya. PROS dari RRSP: Rasanya luar biasa mendapatkan pengembalian pajak itu. Terutama ketika Anda menggunakan pengembalian pajak tersebut untuk keterlaluan kontribusi RRSP Anda untuk tahun berikutnya. RRSP sangat bagus karena Anda dipaksa untuk tidak menarik diri darinya (selain untuk sekolah atau untuk pembelian rumah pertama) karena pukulan pajak yang akan Anda ambil jika Anda melakukannya. Apakah semua manusia, dan jika kita tahu bahwa uang dapat diakses maka sulit untuk menjauhkan jari-jari lengket dari toples kue. Akibatnya, menggunakan RRSP adalah cara yang bagus untuk mengembangkan kebiasaan investasi yang disiplin. Ini alat yang sangat bagus bagi mereka yang berpenghasilan tinggi yang dikenai pajak sampai ke jumlah yang benar. Anda dapat merasa nyaman untuk mengembalikan sebagian uang pajak Anda dan kemudian menunda investasi Anda sampai Anda pensiun ke kelompok kurung pajak yang lebih rendah. RRSP sangat cocok untuk memegang saham dan ETF dari Amerika Serikat. Ini karena sebuah perjanjian pajak yang Kanada dan Amerika Serikat miliki ketika menyangkut perpajakan dividen. Ini bisa menjadi rumit (jika Anda menginginkan penjelasan mendalam, heres tempat yang baik untuk memulai), tapi cukup untuk mengatakan bahwa RRSP adalah tempat yang tepat untuk memarkir saham berbasis di AS. CONS dari RRSP: Penangguhan pajaknya jadi jika Anda beruntung memiliki uang pensiun yang besar, Anda akan dikenai pajak sampai saat Anda berada dalam masa pensiun, terutama saat Anda terpaksa mengeluarkan RRSP saat Anda berusia 71 tahun melalui Pendapatan Pensiun Terdaftar Dana (RRIF). Beberapa orang akhirnya membayar tarif pajak yang lebih tinggi daripada yang mereka dapatkan selama tahun-tahun awal kerja mereka. Anda tidak dapat mengambil uang dengan bebas hukuman kecuali untuk membeli rumah pertama Anda atau di bawah Rencana Belajar seumur hidup. Jika Anda tidak menghasilkan banyak uang pada tahun itu (misalnya jika Anda seorang pelajar), tidak terlalu banyak poin dalam mengambil deduksi dan mengejar pengembalian pajak yang besar melalui kontribusi RRSP. Anda sudah pernah dikenakan pajak dengan sangat tinggi (jika sama sekali), jadi Anda tidak akan mendapatkan banyak pajak Anda dibayar kembali. Lebih baik menggunakan TFSA disini. Jika Anda tidak menginvestasikan kembali pengembalian pajak Anda (woo hoo perjalanan ke Karibia), maka Anda kehilangan keuntungan sebelum pajak. Kebanyakan orang Kanada mengilap detail kecil ini. Sekarang mari kita lihat saudara muda yang mencolok, TFSA PROS dari TFSA Alat penghemat sangat fleksibel yang memungkinkan orang untuk mengambil uang masuk dan keluar dari akun yang terlindungi dengan pajak dengan mudah dan tanpa hukuman. Investasi TFSA telah dikenakan pajak, jadi tidak seperti investasi RRSP Anda, Anda dapat dengan pasti menentukan berapa banyak uang yang dapat Anda keluarkan saat Anda pensiun. Pengambilan RRSP tentu saja tunduk pada tarif pajak baru apa pun yang keluar. Ketika Anda pensiun dan mulai menarik uang dari akun RRSP dan TFSA Anda, serta mengumpulkan pembayaran pemerintah seperti Jaminan Hari Tua (OAS), pemerintah mempertimbangkan penarikan RRSP Anda saat mencakar OAS Anda tapi ini tidak terjadi ketika Menarik diri dari TFSA Sama seperti RRSP, investasi Anda bisa masuk ke dalam TFSA Anda tanpa pajak (ini bisa membuat perbedaan BESAR jika Anda memulai pada usia yang cukup muda). CONS dari TFSA Masalahnya adalah bahwa hal itu dipasarkan dengan ketat sebagai Rekening Tabungan Bunga Bebas Pajak oleh semua bank besar. Anda mendapatkan 2 bunga jika youre beruntung. Kesalahan informasi ini berarti orang benar-benar menyalahgunakan TFSA mereka. Saya setuju untuk mengganti nama seluruh paket menjadi Akun Investasi Bebas Pajak. Ini akan memberi orang pandangan yang lebih akurat tentang cara ideal untuk menggunakan akun yang terlindungi pajak. Mayoritas orang Kanada masih memperoleh penghasilan lebih banyak selama tahun-tahun kerja mereka daripada saat pensiun. Ini biasanya tip keseimbangan mendukung kontribusi RRSP. Karena begitu mudah mengeluarkan uang dari rekening fleksibel seperti TFSA, sifat manusia bisa membuat Anda tergoda untuk membuat keputusan yang tidak kondusif untuk membangun kekayaan jangka panjang. Beberapa pengusaha hanya menawarkan kontribusi pensiun untuk kontribusi RRSP. Jika ini masalahnya, lupakan hal-hal lain, ambil uang gratis yang ditawarkan oleh atasan Anda. Membuat Flowchart Pengambilan Keputusan Ada lebih banyak pilihan untuk menempatkan tabungan yang Anda hasilkan dari pada pertimbangan pajak. Ini alat hebat yang kami pinjam dari seorang teman. Jangan takut untuk bertanya di bagian komentar di bawah ini Youngandthrifty8217s Take: Jawaban singkat ketika membahas debat TFSA vs RRSP adalah: Ya, lakukanlah. Sejujurnya, bahaya sebenarnya di sini adalah kelumpuhan oleh analisis. Memilih yang salah (istilah yang lebih baik mungkin sedikit kurang efisien) masih jauh lebih baik daripada tidak menabung sama sekali. Secara pribadi, saya mencoba berkontribusi pada TFSA dan RRSP saya untuk memanfaatkan masing-masing karakteristik unik. Saya tidak punya banyak uang sehingga saya diperbolehkan berkontribusi terhadap RRSP karena Penyesuaian Pensiun, jadi pengembalian pajak sedikit selalu bagus untuk mengimbangi beberapa hal seperti keuntungan modal, pendapatan bunga, dll. Jika tidak, saya mungkin akan membayar lebih banyak pajak Ketika saya sudah membayar begitu banyak pajak dari sumber penghasilan utama saya. Karena saya di dalam golongan pajak penghasilan yang relatif tinggi saat ini, beberapa kontribusi RRSP masuk akal, saya adalah salah satu jiwa yang sangat beruntung yang juga akan memiliki pensiun yang bagus untuk bergantung pada kapan saya pensiun (dengan asumsi saya tidak dipecat) sehingga akan terjadi All-in pada kontribusi RRSP bukan pendekatan favorit saya. Saya akan merekomendasikan bahwa bagi mereka yang tidak membayar tingkat perpajakan yang relatif tinggi, lebih baik berkontribusi pada TFSA. TFSA lebih baik untuk tujuan jangka pendek (dalam waktu 1-10 tahun), seperti menabung untuk uang muka, menabung untuk mobil, menabung untuk bayi masa depan, atau menabung untuk perjalanan besar itu. Seperti yang telah kita bahas sebelumnya, TFSA sebenarnya paling baik digunakan untuk investasi jangka panjang. Ini seperti pisau Swiss Army Knife yang terdaftar. Tentu saja, setiap orang berbeda dan memiliki alasan berbeda karena memiliki satu atau lainnya sebagai pilihan yang lebih baik untuk situasi mereka. Yang terbaik untuk duduk dan benar-benar memikirkan manfaat masing-masing opsi untuk mengetahui mana yang ingin Anda alokasikan sebagian besar uang hasil jerih payah Anda. Pembaca, apa pendapat Anda Apa pendapat Anda antara TFSA vs RRSP Apakah Anda berencana untuk berkontribusi pada keduanya Jika Anda harus memilihnya, yang akan Anda pilih 110 Komentar Etienne pada 7 Februari 2011 pukul 18:37 TFSA 100 sebelum RRSP. RRSP Anda harus mengambil dana bahkan jika Anda memiliki sumber pendapatan lainnya. Sehingga menempatkan Anda dalam kurung pajak tinggi. Pajak tidak akan turun dengan ekonomi. Saya akan def. Max out TFSA sebelum memasukkan uang ke RRSP. TFSA keuntungan Anda tidak kena pajak, pernah Jim Yih pada 7 Februari 2011 pukul 20:37 Terima kasih atas penyebutannya. Saya sangat menghargai itu. Saya menyukai analogi saudara. Saya tidak yakin mengapa lonjakan anti-RRSPers mereka di luar sana tahun ini. Seperti yang Anda katakan, keduanya bagus tapi untuk alasan yang sangat berbeda. Orang yang overgeneralisasikan konsekuensi pajak di bagian belakang mungkin tidak memotong RRSP pendek. Akun ini tidak saling eksklusif. Anda tidak perlu membelinya tanpa yang lain. Anda sebenarnya bisa melakukan keduanya. SavingMentor pada 8 Februari 2011 pukul 4:34 am Saya setuju, keduanya bisa menjadi pilihan yang baik karena Anda dapat menarik diri dari TFSA Anda saat pensiun agar pendapatan pensiun Anda tetap rendah dan juga menarik sedikit dari RRSP Anda dengan tarif pajak yang rendah . Itu cukup menang-menang. Jika Anda memiliki uang pensiun yang akan meningkatkan penghasilan Anda secara substansial setiap tahun, maka TFSA akan menjadi pemenang yang jelas. Fox pada 8 Februari 2011 jam 6:53 am Posisi bagus YT Secara pribadi mereka berdua punya kelebihan. Saya dipinjam untuk RRSP tahun lalu, membayarnya dan menggunakan RRSP sebagai HBP saya, untuk rumah pertama saya sekitar dua tahun yang lalu. Aku sedang berpikir untuk masuk ke TFSA. Saat ini saya merasa tidak layak untuk diinvestasikan, karena saya menghilangkan hutang. Saya mungkin akan menyesuaikan beberapa tabungan dan membawanya ke TFSA. Entah pos bagus, dijelaskan dengan baik. Carilah fitur di Blog Weekend 8220Fox8217s Love8221 Investasikan dengan Bijak pada 8 Februari 2011 jam 8:52 am Pasti baik untuk saya. Banyak tempat menawarkan pertandingan RRSP yang berarti Anda kehilangan uang jika setidaknya Anda tidak memanfaatkan pertandingan tersebut. Andy pada 8 Februari 2011 pukul 11:31 am Strategi saya tahun ini adalah memaksimalkan kontribusi RRSP sebanyak mungkin dan mengambil pengembalian pajak dan memasukkannya ke dalam TFSA. Alasan saya adalah siapa yang tahu seperti apa rezim pajak dalam 30 tahun saat saya pensiun. Ingat, keuangan negara kita perlu bertahan sejak zaman boomer manula dulu. Saya menduga tidak akan ada cukup uang dan mereka akan mendorong para manula untuk menggunakan sarang telur mereka dengan cara mengenakannya lebih sedikit. Menurunkan pajak pada manula akan populer dan mengingat semua dari semua kelompok demografis adalah kelompok yang paling mungkin memilih, juga masuk akal secara politik. Saya berkontribusi pada RRSP untuk mendapatkan uang saya kembali dari gov sekarang dan meletakkannya di suatu tempat di mana mereka tidak dapat melakukannya, kecuali jika mereka mengubah peraturan TFSA. Pada dasarnya, pemerintah bertaruh pada masa depan yang tidak menentu dan memberi pinjaman uang kepada Anda. Mungkin juga mengambilnya. Saldo Junkie pada 8 Februari 2011 pukul 13:31 Wow. Anda benar-benar menutupi banyak tanah di sini. Pekerjaan yang baik. Saya banyak menulis tentang manfaat TFSA dan menurut saya kebanyakan orang Kanada belum cukup menggunakannya. Tapi saya tidak akan pernah mengatakan bahwa mereka lebih baik atau lebih buruk dari RRSPs. Itu sangat tergantung pada situasi pribadi anda. Kami akan terus menggunakan keduanya, tapi mungkin akan melengkapi TFSA kami terlebih dahulu dan kemudian berkontribusi pada RRSPs. Itu karena kita sudah memiliki jumlah yang layak di RRSP dan kami ingin membiarkan penghematan TFSA kita sedikit mengejar. (Terima kasih atas penyebutannya.)) Kelinci Uang pada 8 Februari 2011 pukul 13:09 Saya menyukai RRSP dan TFSA saya. TFSA saya digunakan untuk investasi saya dan kesempurnaannya, karena saya tidak perlu membayar pajak atas pertumbuhan apapun dan saya membeli saham saya saat masih mahasiswa, jadi saya tidak mengenakan pajak atas uang yang saya selamatkan untuk dibeli ke pasar. Tapi saya suka pengembalian pajak RRSP, dan saya menyukai fakta bahwa itu disisihkan khusus untuk masa pensiun saya, sementara TFSA saya sedikit lebih fleksibel dengan apa yang saya gunakan untuk uang. Saya juga tidak punya uang pensiun yang sangat besar (walaupun saya bekerja penuh waktu, saya benar-benar bekerja di perusahaan, saya bekerja untuk dua orang, jadi saya tidak punya pensiun besar untuk pensiun) sehingga berkontribusi pada RRSP saya. Membantu saya tidur di malam hari Patricia pada 9 Februari 2011 pukul 5:11 am Don8217t lupa bahwa Anda dapat menunda klaim atas kontribusi RRSP sampai tahun penghasilan yang lebih tinggi. Nicole pada 9 Februari 2011 pukul 10:59 Anda lupa poin utama RRSP untuk orang muda: Batas kontribusi yang diperbolehkan untuk RRSPs akan ROLL OVER dari tahun ke tahun. Jadi Anda tidak perlu memberi kontribusi segera, tapi perlu dilakukan begitu Anda berhasil menyelesaikan pekerjaan yang lebih permanen dan Anda bisa memberi kontribusi yang jauh lebih signifikan. Strategi saya tahun ini adalah memaksimalkan kontribusi RRSP sebanyak mungkin dan mengambil pengembalian pajak dan memasukkannya ke TFSA8221 pada 10 Februari 2011 pukul 19:04 Sustainable PF-Hey, itu adalah masalah bagus untuk dimiliki. Ini seperti prestasi pahit, menuju ke braket pajak berikutnya. Muda pada 10 Februari 2011 pukul 7:14 pm My Own Advisor- Ups - iya, terimakasih atas klarifikasi. Saya terlalu tinggi dengan RRSP-ya, Anda bisa mencairkannya kapan saja tapi Anda akan membayar pajak besar untuk itu-setuju bahwa itu tidak lebih baik, tapi ini adalah pilihan. Terima kasih untuk tip tambahan Anda (re: spousal RRSPs8230 Saya belum sempat melihat dari dekat sampai belum menikah) pada 10 Februari 2011 pukul 7:16 Jim Yih-You8217 menyambut Jim. Setuju-ada banyak reaksi RRSP, lebih baik memaksimalkannya pada keduanya, jika memungkinkan. Muda pada 10 Februari 2011 pukul 7:17 pm SavingMentor - Pasti menang-menang, tapi harus ada perbedaan yang jelas dari mana dana untuk pensiun di TFSA, karena itu terlalu mudah untuk dimasukkan ke dalam stoples kue ketika Hal-hal begitu mudah diakses. Muda pada tanggal 10 Februari 2011 jam 7:18 pm Fox - Thanks Fox (untuk cinta). Saya pasti akan masuk ke TFSA (terutama karena kita sama-sama muda). Anda pasti bisa mengubah beberapa tabungan menjadi TFSA - karena pada tingkat tabungan yang tidak terdaftar, Anda pada dasarnya membayar inflasi dan Anda dikenai pajak atas pendapatan bunga. Muda pada 10 Februari 2011 pukul 19:19 WIB Investasikan dengan Bijak - ya, terimakasih telah menyebutkan pertandingan RRSP (perusahaan ol8217 yang baik) Itu pasti skenario win-win. Muda pada 11 Februari 2011 pukul 12:43 am Andy - Strategi Bagus. Itu yang saya rencanakan juga. Kemudian situasi seperti win-win-win Good point bahwa rezim pajak kemungkinan akan terlihat sangat berbeda 30 tahun ke depan. Muda pada 11 Februari 2011 pukul 12.:44 Uang Kelinci - Kedengarannya seperti rencana permainan yang sempurna (menghemat uang saat Anda menjadi siswa karena tidak dikenai pajak dan memasukkannya ke TFSA) Saya setuju bahwa keduanya baik, karena alasan yang berbeda, Dan Anda benar-benar bisa memilikinya dari yang lain. Keduanya merupakan cara bagus untuk menabung untuk masa pensiun atau pembelian seumur hidup lainnya (misalnya uang muka, pernikahan dll.). Tempat penampungan pajak yang baik untuk menjaga agar petugas pajak pergi (untuk sementara waktu). Muda pada 11 Februari 2011 pukul 12:45 Saldo Junkie - Terima kasih telah berkunjung Anda bisa melakukan apa yang Andy sarankan, yaitu menggunakan pengembalian dana RRSP Anda (atau pengembalian pajak jika Anda mendapatkannya) untuk berkontribusi pada TFSA Anda. Aku yakin aku akan melakukannya tahun ini. Muda pada 11 Februari 2011 pukul 12:46 am Patricia - iya terimakasih telah menunjuk Merlin pada 15 Februari 2011 jam 1:16 pm Ummm8230 Saya rasa orang sangat mengabaikan manfaat RRSP. Uangnya tidak dikenakan pajak pada tahun 2000, pajaknya ditangguhkan8230. Ya Anda membayar pajak atas penghasilan yang didapat tapi hanya di back end saat Anda mengeluarkannya. Ini tidak hanya menumpuk pajak gratis tapi ANDA DON8217T MEMBAYAR TAX GOING IN. Di sisi lain8230. Dengan TFSA yang Anda hadapi setelah mendapatkan penghasilan pajak8230. Jadi tentu saja lebih baik bahwa penghasilan pajak tidak akan pernah dikenakan pajak tetapi Anda harus memperhitungkan fakta bahwa Anda dapat berinvestasi lebih sedikit karena setelah pajak penghasilan. Jika tujuannya adalah menabung untuk masa pensiun, nampaknya selalu lebih baik berinvestasi di RRSP terlebih dahulu karena pada dasarnya Anda dapat berinvestasi lebih banyak karena Anda membayar lebih sedikit pajak. Bayangkan Anda mencoba untuk mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan 8.000 dolar ish. Salah satu pilihannya adalah membayar pajak dimuka dan kemudian memasukkan 5000 dolar ke dalam TFSA. Pilihan lainnya adalah menempatkan keseluruhan 8.000 menjadi RRSP (dengan asumsi Anda memiliki ruangan) 8230. Jika Anda memiliki masalah arus kas, Anda dapat meminjam untuk memasukkan lebih banyak dan melunasi pengembalian. Kenyataan bahwa Anda pada dasarnya dapat menginvestasikan lebih banyak (karena Anda diperbolehkan untuk menginvestasikan pajak) berarti bahwa untuk tujuan pensiun Anda akan hampir selalu menjadi lebih baik dalam RRSP. Ya, memang benar Anda harus membayar pajak untuk modal dan bunga tapi di sini adalah hal 8211 di TFSA yang telah Anda bayar berdasarkan prinsip karena setelah pajak penghasilan Anda invest8230. Muda pada 15 Februari 2011 pukul 10.45 Merlin-Terima kasih banyak atas komentar anda. Anda telah merinci hubungan terbalik RRSP dan TFSA. Ini yang terbaik untuk mengumpulkan uang di keduanya, tapi jika tidak memungkinkan, setiap orang memiliki preferensi yang berbeda. Saya kira itu juga penting untuk mempertimbangkan apa braket pajak Anda berada di juga Sarah pada 21 Juli 2011 di 10:50 Halo saya baru saja menemukan situs Anda. Yah, saya tidak yakin bagaimana saya sampai di sini. Menyukainya meskipun. Saya belajar banyak Suami saya dan saya berusia 25 tahun dan tinggal di BC Utara. Kita sering banyak berdebat ini. RRSP vs TFSA. Saya semua untuk TFSA karena saya takut kita akan berada dalam kelompok pajak tinggi saat kita pensiun. Hubby adalah petugas RCMP sehingga akan memiliki pensiun yang baik. Dia memberikan kontribusi lebih pada RRSP-nya karena dia menyukai pengembalian pajak (kadang kala saya rasa dia lupa bahwa kita akan membayar semua pajak itu nanti) dan menempatkan setiap sen kita kembali ke hipotek kita. Saya di sisi lain, tidak akan memiliki pensiun yang besar. Jadi RRSP sepertinya pilihan yang lebih baik untuk saya. Anyways, pikiran saya berputar kadang memikirkan apa yang harus dilakukan, apa yang terbaik8230 dll. Hubby hanya mengatakan kepada saya bahwa atleast kita menyimpan sesuatu. Beberapa teman kami bahkan tidak tahu apa itu RRSP. S muda pada 21 Juli 2011 di 10:49 Sarah Sarah I8217m sangat senang bahwa Anda menikmati blog saya Secara pribadi, saya pikir TFSA adalah tempat di mana mereka berada untuk kita (terutama kita dengan pensiun) karena siapa tahu kapan peraturan tersebut dapat berubah The RRSP Bagus meski jika Anda berencana menggunakannya untuk HBP (Home Buyers Plan) atau LLP (Lifelong learning plan). Saya pikir Anda harus sangat bangga bahwa Anda berkontribusi pada RRSP TFSA. Saya tahu banyak banyak orang yang seusiaku (dan bahkan di usia 308217an) juga tidak berkontribusi. Ronde pada 4 Agustus 2011 pukul 12:55 Sarah mengatakan, 8220I di sisi lain, tidak akan memiliki pensiun yang besar. Jadi RRSP sepertinya pilihan yang lebih baik untukku.8221 I8217m di kapal yang sama denganmu dan suamimu dan suamimu. Saya memiliki pensiun yang besar, istri saya tidak memiliki uang pensiun. Saya mengambil SPSPs8211I Spousal untuk mengurangi pengembalian dan menggunakannya pada hipotek, SHE akan menarik kembali pendapatan RRSP saat kami pensiun dan tidak dikenai pajak karena penghasilannya akan sedikit. Bagi orang-orang seperti kita, RRSP menang atas TFSA setiap saat. Muda pada 6 Agustus 2011 jam 2:01 siang Ronde - Poin yang sangat bagus dan analisis tentang berbagai skenario dan penerapan RRSP untuk orang-orang dengan uang pensiun dan pasangan mereka tanpanya. Tom Eaton pada tanggal 8 September 2011 pukul 10:27 am muda, terima kasih telah menjelaskan perbedaan antara kedua RRSPs amp TFSA. Saya pikir bagaimana Anda dan istri Anda akan melakukannya benar-benar cerdas, saya mungkin akan melihatnya Diri saya dan istri saya Muda pada 8 September 2011 jam 2:17 pm Tom Eaton - Terima kasih Kecuali aku tidak punya istri lol8230. Uang dalam Pelatihan pada 14 Januari 2012 pukul 13:22 Poster yang bagus Seperti beberapa komentator di atas saya, saya tidak tahu apa itu braket pajak yang akan saya dapatkan saat saya pensiun. Jika saya harus menebaknya pada tahap ini, saya akan mengatakan bahwa saya akan berada di dalam kelompok kurung pajak yang lebih rendah, yang berarti saya sebaiknya memilih uang socking di RRSP sebelum TFSA. Namun, saya telah membaca beberapa artikel tentang METR dan bagaimana mereka dapat mengubah situasi Anda saat pensiun. Saat ini, saya sama sekali tidak mengerti konsepnya. Oleh karena itu, saya baru saja mulai berkontribusi pada TFSA (Questrade8217s TFTA) karena saya sudah memiliki 4 dari setiap cek gaji yang masuk ke RRSP saya melalui atasan saya. Jika tidak ada yang lain, memiliki potongan perubahan yang layak baik di RRSP dan TFSA akan memberi saya lebih banyak fleksibilitas saat saya pensiun. Muda pada tanggal 15 Januari 2012 pukul 8:58 am Uang dalam Pelatihan - Apakah atasan Anda cocok dengan 4 yang Anda masukkan ke RRSP Anda Kedengarannya Anda memiliki rencana bagus di depan. Saya setuju, METR8217s dapat benar-benar tidak diketahui di masa depan. Saya pribadi menyukai gagasan RRSP dan TFSA juga, walaupun saya mungkin akan lebih fokus pada TFSA saya (asalkan masih ada dalam 20 tahun HA) karena pensiun manfaat pasti saya rencana. Uang di Pelatihan pada 15 Januari 2012 pukul 12:14 saya berbohong. Mereka benar-benar cocok dengan 3 dari setiap cek gaji. Jadi, intinya 6 dari setiap pembayaran akan menuju RRSP saya. Mereka juga menawarkan rencana pembelian saham karyawan yang terdaftar dan tidak terdaftar. Mereka mencocokkan 50 dari kontribusi Anda ke dalam ESPP upto 4 dari gaji Anda di kedua rencana (NR-ESPP dan R-ESPP). Saya telah memilih untuk menanggalkan semua gaji ke dalam RSPP dan 4 dari setiap pembayaran ke R-ESPP sehingga mendapatkan kecocokan maksimal dari atasan saya. Mengapa menurunkan 100 dan 50 ROI yang dijamin muda pada 16 Januari 2012 pukul 09.47 WIB Uang dalam Pelatihan-That8217s sangat baik Saya setuju. Kurasa itu lucu mengapa orang akan menolak pencocokan karyawan. Ini uang gratis Robert pada 11 Februari 2012 pukul 6:46 am YoungandThrifty, saya harus mengatakan yang sebenarnya. Siapa pun yang memiliki rencana pensiun di tempat kerja dan berkontribusi terhadap RRSP adalah 8220COOKOO8221. Mari saya jelaskan. Di Kanada, kita memiliki sistem pajak progresif dengan tingkat pajak yang meningkat karena pendapatan Anda mencapai ambang batas yang telah ditentukan. Sekarang mari kita katakan bahwa pensiun Anda akan membayar Anda dari pendapatan prancirement. Jika Anda berpenghasilan 80K maka pensiun akan kami 56K. Sekarang inilah bagian yang mengerikan. Dengan penghasilan kena pajak sebesar 56K Anda akan memiliki tingkat pajak marjinal 31 dengan tarif pajak sekarang. Kemudian Anda mulai menerima pendapatan dari RRIF Anda sampai 16K. Anda sekarang memiliki total pendapatan pensiun 68K. Sekarang tingkat pajak marjinal Anda adalah 33 dan Anda telah membayar pajak atas pendapatan RRIF sampai selambat 5000 Bila Anda memasukkan 16K ini ke RRSP Anda, Anda menerima pengurangan pajak sebesar 5600 jika Anda menggunakan tarif pajak marjinal 35 Sangat rendah dan lihatlah , Untuk kontribusi RRSP 16K, satu-satunya keuntungan Anda dalam pensiun adalah 600. Badan Pendapatan Kanada selalu mendapatkan uang pajak mereka. Ada strategi yang oke, dan ada strategi yang AMAZING. Maukah Anda membawa Rolls Royce ke Canadian Tire dan mengganti minyak canadiancentsiq pada 11 Februari 2012 pukul 7:27 am Uang dalam Pelatihan, Bagi hampir 85 orang Kanada, RRSP8217 sebagai kendaraan hemat adalah cara paling efisien untuk menabung untuk masa pensiun. Saya mengatakan ini karena ketika Anda menerima penghasilan di masa pensiun, Anda membayar pajak atas uang yang Anda setorkan sebelumnya dan semua keuntungan modal dan dividen yang diperolehnya. Sebagai contoh, jika portofolio investasi Anda memperoleh 50K dalam Capital Gain dan 25K di Dividen semua akan dikenai pajak sebagai pendapatan pekerjaan melalui RRIF. Jika tarif pajak Anda 30 pada saat pensiun, Anda akan membayar pajak ke CRA 22.5K. Jika Anda memiliki investasi di Akun 8220Cash8221, Anda akan menerima tarif pajak istimewa sebesar 15 pada Capital Gain dan 13 on Dividends. Jadi semua dikatakan dan selesai Anda akan membayar total 10.7K pajak. Ini berarti Anda harus menyimpan 11.8K tambahan di saku Anda canadiancentsiq pada tanggal 11 Februari 2012 pukul 7:41 am Kedengarannya seperti Anda memerlukan perbaikan Modern Canadian Personal Finance yang lengkap. Anda telah diindoktrinasi ke dalam sistem kepercayaan yang sudah tua dan tidak efisien. Pemerintah dan bank hanya menginginkan satu hal dari Anda, karena bank-bank itu membiarkan Anda berhutang selama mungkin, dan pemerintah menginginkan pajak Anda. Anda memiliki ilusi memiliki tabungan sambil membayar bunga atas hutang. Jika Anda bersedia belajar dengan pikiran terbuka, saya akan menunjukkan bagaimana Anda dapat melunasi hipotek Anda dan bebas hutang dalam 12 waktu. Anda tidak perlu mendapatkan pekerjaan kedua, dan Anda tidak perlu berhenti bersenang-senang. Sistem yang saya gunakan berasal dari Australia. Sudah ada selama lebih dari 50 tahun dan satu-satunya cara orang bank. Beritahu saya jika ini terdengar seperti cara yang lebih baik. Robert punya poin tentang RRSP. Tidak, bukan COOKOO Anda dengan RRSP yang bisa Anda kontribusikan nanti. Sejak tahun 2005 pemerintah telah mencari cara untuk mengatasi uang seperti OAS. Kita akan melihat lebih banyak perubahan pada OAS. RRSPs benar-benar terluka jika seseorang telah menabung terlalu banyak, nanti saat Anda membayar pajak. Bagaimana dengan sesuatu yang berbeda Pada melihat akhir permainan Pensiun Jika Anda cukup beruntung untuk memiliki pensiun penuh Anda memiliki pilihan apakah Anda ingin lebih banyak uang sekarang (saat pensiun) dan uang yang kurang selamat untuk pergi ke pasangan Anda Dengan asuransi jiwa Anda memiliki pilihan Bisakah Satu mendapatkan 7 atau 8 dijamin saat pensiun Asuransi jiwa (permanen) memiliki sejumlah hal yang terjadi untuk itu. Jika Anda cacat apakah RRSP atau TFSA terus didanai sampai 60 atau 65 setiap tahun Dapatkah Anda mendapatkan semua uang Anda kembali dan bunga Apakah ada manfaat kematian Dapatkah Anda meminjam darinya dan dikreditkan untuk semua uang Anda Apakah ada perlindungan kreditur? Anda menghabiskan dan menikmati uang Anda dengan sedikit risiko dan membayar lebih sedikit pajak ditambah memiliki lebih banyak perlindungan Masalahnya adalah banyak orang tidak memiliki cara untuk menguji model yang berbeda dengan anjak pajak, inflasi, pasar, dll. Perangkat lunak keuangan saat ini (di luar pasar) benar-benar terlihat pada Tingkat pengembalian, tanpa melihat faktor lain. Jika Anda tertarik, saya dapat melakukan webinar singkat mengenai mengapa seseorang menginginkan (tidak memerlukan) asuransi jiwa permanen sebagai bagian dari rencana pensiun. Dengan asumsi mereka memiliki pasangan, anak-anak, dll muda pada 20 Februari 2012 pukul 13:43 CCIQ - Saya tahu di Australia mereka memiliki sesuatu yang mirip dengan rekening tabungan bebas pajak. Bibi dan pamanku yang sudah pensiun sedang menikmati sesuatu dari mereka. Apakah itu disebut 8220super8221 Setelah saya menyelesaikan HBP saya, saya akan pergi ke TFSA sepanjang jalan. Canadiancentsiq pada 22 Februari 2012 pukul 7:30 am Dear muda, saya mengacu pada cara orang Australia melakukan day to day banking mereka. Mereka memiliki solusi yang menggabungkan akun chequeing mereka, hipotek, jalur kredit, kartu kredit, dan tabungan semua dalam satu produk. Produk ini memungkinkan untuk hipotek harus dilunasi setengahnya, menghemat pemilik rumah puluhan ribu 8217s dalam biaya bunga. Bagian hipotek didasarkan pada bunga sederhana bukan bunga majemuk yang digunakan oleh bank-bank Kanada. Saya tahu di sini bahwa Anda sudah pernah berada di Kanada selama 10 tahun terakhir ini. Ini mendapatkan momentum dan bank-bank besar kehilangan klien untuk itu. Bagaimana Anda ingin memberi tahu bank Anda, 8220The Gravy Train Is Over8221 Saya memiliki lebih banyak informasi untuk dibagikan. Muda pada 23 Februari 2012 pukul 11:41 CCIQ - Kedengarannya seperti Manulife Satu untuk saya. do they still have that around Bryan Jaskolka on March 29, 2013 at 2:46 pm Wow, what an extremely thorough and comprehensive post regarding the differences between these two savings vehicles, as well as what makes them goodnot so good for those trying to choose between them. So often you find so much general information regarding these two, but no real in-depth, side by side comparison such as this. Thanks for posting Don on May 6, 2013 at 10:14 pm Dear Young, saw your site listed in National Post, Six of the coolest money websites. TFSA vs. RRSP post is ongoing family debate, so read all previous posts. This may be late but for my money TFSA8217s all the way in to-days world of slow growth and low interest rates stretching till If employed with no company pension a TFSA with no taxable income on retirement might even allow person to receive GIS if only taxable income is CPP and OAS. A trading TFSA account costs 50.00 yearly, no fee usually after 25,000.00. Good dividend paying stocks earning 4 and up add to return as well as hopeful increase in share price. All non-taxable in acc. 29.00 trading fee mentioned is only problem if engaged in frequent trading. RRSP trading acc. usually costs 100.00 yearly, some no fee after 25K, some not until 100K. Trades same cost amp returns as per TFSA BUT all taxable income whether withdrawn early or after retirement. If you are going to be receiving a companygovernment pension TFSA would also be my way to go. IE: RCMP pension (indexed) increasing ever year even if slightly on top of CPP and OAS means even higher tax bracket to pay with RRSP returns. Wife with little or no income, priceless. If money contributed to his and her TFSA8217s builds up till retirement, means cash windfall there to be employed however tax free. Plus with both receiving CPP and OAS and splitting his pension with no other taxable income ie: RRSPs, more tax savings. Point for RRSPs, they can also be split with spouse, but point lost if both have them. Family debate has both situations and unless government changes TFSA rules in future, looks like a good retirement tool to use. Teacher Man on May 7, 2013 at 7:28 am We8217re always happy when the mainstream press shines a little light in our direction First off, I myself am very upset by the fact I can8217t use a TFSA right now 8211 or rather the benefits don8217t outweigh the drawbacks. As an AmericanCanadian citizen that has to file taxes in both countries the TFSA is a nightmare. Now when it comes to factoring in GIS into the debate I8217m not sure I would depend on our current retirement structure staying the way it is. Also, if you have that little income in retirement, the low tax rate you8217d pay on RRSP withdrawals shouldn8217t hurt you too bad, and should be down substantially from what it was in your working years The numbers in this article are now a little outdated. Get rid of all of those fees and go to a discount brokerage where your TFSA and RRSP are free, and where you can get your ETFs commission-free Check out our recent Questrade updates for more info. I completely agree that if you are getting a pension the TFSA looks a lot better, especially considering the move to raise tax rates on upper tier earners going forward in the Western World 8211 as a teacher that can8217t use a TFSA this makes me even more angry Check out our free ETF investing guide and see what you think Bodrey on February 28, 2014 at 6:38 pm If you8217re earning a large income then it makes sense to invest in RRSPs to offset the higher rate of income taxes you8217ll pay. IMO, that, and the fact that you can contribute much more to an RRSP than a TFSA (currently, anyway) are the only reasons to invest in an RRSP. Otherwise, a TFSA is the clear winner. For example, let8217s say for argument8217s sake you invest 5K in a TFSA and in 35 years it8217s worth 30K. The initial 5k investment was made with after tax income but you won8217t pay a cent in income taxes on the 25K ROI. Under the same scenario with an RRSP you8217d have to pay income tax on every penny of that 25K. In addition (depending on how much you withdraw for retirement) if you8217re eligible for the GIS it could be clawed back at an effective marginal tax rate of 50 That8217s brutal. And, whose to say in 20-30 years8217 time (if not sooner) the government decides to apply the same rule to OAS Due to demographics going forward, there will be fewer and fewer workers to pay CCP premiums for an ever-increasing number of retirees. So, in the long term the CPP is not sustainable unless taxes rise markedly or benefits are cut back. People need to take charge of their own retirement destinies and put as much away as they possibly can. Kyle on February 28, 2014 at 9:40 pm I completely agree on your idea surrounding government clawbacks Bodrey. I think that scenario grows increasingly likely every year and why I too favour the TFSA. Thanks for the input I have been asked this question so many times, and the answer really depends on each individual8217s personal situation. Their current tax bracket, risk tolerance (therefore expected returns), etc. Ideally, people should contribute the maximum to both every year. Michael on August 8, 2014 at 10:38 am young, I recently discovered this website and really enjoyed reading your post. My wife and I are always discussing the merits of investing in TFSA vs. RRSP, and I8217m curious about what people8217s thoughts are as to what we have chosen. My wife and I are both educators and have an excellent, defined benefit pension plan. Each of us works full time and so we can count on a reasonable retirement income. As the pension plan is obviously registered, it8217s my understanding that we are benefiting from tax deductions based on contributions to that pension. That being said, my wife and I opened Tax Free Savings Accounts in each of our names as soon as we were employed out of university. Her account is intended for short term savingspending goals, and when we had contributed the maximum amount to it, we used about half of it to pay for an auto loan that I got out of school as we needed a vehicle. Now that8217s it8217s been over a year, we plan to continue to contribute to it in the hopes of paying her large student loan off at some point. We use my Tax Free Savings account as a long term investing tool that is invested in a diversified, medium risk mutual fund with the hopes that it will be an excellent supplement to our retirement income as (like you mentioned) the money will be easy to access and obviously tax free. We do not invest in any RRSP aside from the pension contributions that we make on a monthly basis. Any thoughts I love the dialogue that occurs on this website and will continue to read it regularly. Thanks Sarah on August 8, 2014 at 11:26 am I8217m back after several years We ended up opening a spousal RRSP as well. It has been working out great for us. Kyle on August 27, 2016 at 10:26 am IRPs are a much different product Daryl. They are slightly more complicated, but as a general rule I8217d say most people are better off investing in their TFSA and RRSP first, before looking at less mainstream options such as IRPs. that being said, if you can max out the first two, there are some interesting scenarios where IRPs make some sense. TomT on September 27, 2016 at 11:29 am Hello Thanks for the quick and easy read. Like many I originally started saving money for retirement by putting money into an RRSP to help with retirement. The tax refund really made it feel like I was winning twice. About ten years ago though I started working for an employer with an amazing pension plan. Out of I just kept contributing to my RRSP as well. This year I sat down and did the math, and was disappointed to see that the tax advantages of the RRSP is really no longer there for me. In fact I likely should have stopped paying into them five years ago. My advise to anyone with a work place pension and RRSP8217s is to sit down with someone as soon as possible to see if that advantage still exists. For me TFSAs are the only real option now, and I am even considering taking a hit transferring some of my RRSPs to my TFSA as I don8217t know that my tax bracket will actually be any lower in my retirement than it is currently. Add to that I suspect our taxes may actually go up as a result of of irresponsible baby-boomers, I think that TFSAs may actually pay a much larger end benefit. I know I will miss that end of the year refund, but it only counts if I get to keep it in the long run. Kyle on September 28, 2016 at 11:30 am That makes a lot of sense to me Tom, especially when you consider you can withdraw from the TFSA without it affecting your OAS and CPP cheques (can8217t say the same for RRSP). Had you read this article before do you think it would have helped you make the decision I8217m always curious as to if the writing is structured in a way that makes sense for people to digest and take action with. TomT on September 28, 2016 at 2:16 pm Thanks Kyle. I would have loved to have seen this article years earler. It likely would haveat, the very least, triggered me to have a closer look at my savings to see if I was getting the best bang out of my buck. I have already given the link to a few co-workers, as I know they are similarly putting to many eggs in the same basket. That all said the RRSPs really helped motivate me to save, and in my opinion helped me build good savings habits. If my biggest complaint is about which savings plan works best for me, I know I8217m better off than many. Kyle on September 28, 2016 at 6:53 pm Thanks for sharing the link Tom 8211 it means a lot to me when readers engage like that Seems like you have a pretty solid financial foundation and will transition smoothly into the next phase of your life. Ed on December 30, 2016 at 8:58 pm Hi, I8217m new to investing and just trying to learn so that I can get started. I8217m in my 20s I won8217t be retiring for a while, but I8217m just wondering- because I want to start investing my money. So my question is, in my situation, should I start with a TFSA or RRSP I work for the federal public service and the pension is pretty good (defined benefit plan). I8217ve never invested a cent before, financial advisors have always scared me off (hence why I8217m lurking here on your website). So given that I have a good pension when I retire, are you saying I should focus on TFSA instead Thank you kindly. Kyle on January 3, 2017 at 10:50 am You can8217t go wrong getting your feet wet with a TFSA in your situation Ed. You can always use your RRSP room as you get further into your career and presumably make more money. Kira on January 8, 2017 at 5:13 pm Great insight and thorough post on the differences between both investment vehicles I am 31 this year and just maxed out my TFSA but have not invested anything fully in it yet due to market uncertainties. I have like 50 cad and 50 usd parked in there for flexibility in investing CAD or USA markets. I am still not sure what to invest or to max out my money. If your money is parked there without any buying of investments, do you get a 2 high interest from the bank I am thinking of putting in like 25K into my RRSP (which I have not put any yet) for investments and possibly to contribute towards a downpayment to a home in a couple years and also to reduce my tax bracket as I am in a high tax bracket as of this year. I do contract jobs so not much of pension to look for when I retire. What do you suggest I should do or what I am doing is right Kyle on January 9, 2017 at 6:57 pm Have you checked out our robo advisor article. I think it might be a great fit for someone like yourself. Check it out and let me know if you still have these questions. Dominic on January 29, 2017 at 4:31 pm I want to start investing in the stock market by myself. Is it better to use a RRSP or TFSA account for that kind of investment If I have capital gains from selling does the money I keep in the account taxable as income Kyle on January 29, 2017 at 4:49 pm Hi Dominic, the capital gains will not count as taxable income in a TFSA. Any gains in an RRSP will compound tax-free, but are taxable upon withdrawal. Sign up for our free ebook for more details. Kira on January 29, 2017 at 5:54 pm Yes I have read the robo advisor article, very informative I was wondering if you could recommend a robo advisor online for investing like a sum of 30,000. I got 50,000 in my TFSA which I could also transfer over to make it 80,000. Or do you think I should invest in some TD e-series funds on the TFSA while I put like 30k on a robo advisor in a bunch of ETFs to see the performance. Does robo advisors like Weathsimple provide me to contribute on a RRSP I was thinking of contributing to my RRSP before Feb 28th to bring down my tax bracket. Kyle on January 30, 2017 at 6:34 pm Several questions there Kira: 1) If you8217re waiting to 8220see the performance8221 you need to read more of our stuff on indexcouch potato investing. The performance over a short term is almost completely inconsequential. 2) You can move your TFSA andor RRSP over to any of the major robos. 3) It really comes down to if you want to be responsible for re-balancing your TD e-series funds on your own, or what a robo advisor to help with that. Given the questions that you8217re asking, I think you might benefit from the 8220light advice8221 component that the robos offer. Braden on February 17, 2017 at 4:43 pm The only thing I can8217t seem to get is the benefit to investing your tax refund into a RRSP That money was taxed from you and now the government is giving it back to you. What makes it 8220better8221 to invest that money instead of money you received after tax (on your pay cheque). Both we taxed, in fact the money you got back for your refund was tax itself. I don8217t get why there is an added benefit for using an RRSP to invest this money over a TFSA. Someone please explain this to me Kyle on February 18, 2017 at 11:54 am It8217s simply a matter of your tax bracket Braden. Like the advantage of the RRSP is that it is 8220pre-tax income8221 going in right It8217s only truly pre-tax if you invest the money you get back (that should have been yours all along) otherwise your spending your tax deferment. That being said, you could invest the refund in your TFSA and that will still serve you extremely well 8211 so whatever motivates you Manny on February 19, 2017 at 3:49 am Hi I was thinking of investing like 25k-30k for my upcoming RRSP into the TD e series funds like the Canadian Bond Index, Canadian Index, International Index and US Index. What would be a good percentage to contribute for each if I have higher risk tolerance and am 31 years old with lots of contribution as well on my TFSA as well. I am having hard time to distribute to see which one should I go with. I dont think doing 25 for each split would be the best option. Kyle on February 19, 2017 at 6:06 pm Hello Manny. The percentage in each really depends on so many more variables. You could do worse than a 25 x 4 solution If it were me (not saying your variables are like mine) I would tamper down the bond percentage and split it between the Canadian and American markets, but that8217s just me. Manny on February 19, 2017 at 6:41 pm Thanks Kyle for your immediate response I was also thinking more like what you said, 30-30-30-10 like from the couchpotato model portfolio aggressive stance. Like 30 cad market, 30 international market, 30 us equities and 10 in the bond market. I see that they have risen quite high over the past few years so I am not sure if this is the best time to put money in or wait for a drop perhaps in the near future. I know you might say just invest it in because we can never time the market but I would be interested to hear your opinions. Plus I guess with the dividends, I could do a reinvestment plan to buy more of it every year. Kyle on February 20, 2017 at 10:46 am That sounds like a solid plan Manny. I have no idea where the market is headed and if I did 8211 I8217d be managing a hedge fund and not a blog Anyone that tells you they know is likely delusional Manny. I do know that over the last 100 years the stock market has averaged a return of 10 or so. The worst 30-year rolling average is around 6. I just take comfort in those numbers TrackbacksPingbacks
Stock-market-trading-indicators
Moving-average-uitleg